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생활정보/생활 필수정보

실비뜻? 4세대 실손 보험 꼭 필요한가요?

by lillliiilili11 2021. 7. 2.

4세대 실손보험 주요사항 짚어보기

 

7월 1일 4세대 실손보험이 출시되며 기존형태의 실손보험은 더이상 가입할 수 없게 되었습니다. 새롭게 변경되는 4세대 실손보험은 어떤 점에서 유리하고 어떤부분에서 불리한지 알아보겠습니다.

 

1. 실손보험이란

실손보험은 실 가입자가 질병이나 사고 등으로 인해 입원, 치료등을 받았을때 '실제'로 부담한 의료비를 보상해 주는 보험을 뜻합니다.

2. 4세대 실손보험

기존의 실손보험의 특징을 보자면 1세대 같은경우 자기부담금이 전혀 없었으며, 병원치료비와 약값을 대부분 보험으로 청구가 가능하였었습니다.

2세대 보험같은경우 10%의 자기부담금이 생겼으며, 3세대 같은경우 급여항목은 10-20%, 비급여항목은 20~30%의 자기부담금을 내는 방식으로 바꼈으며 이번 7월 1일부터 새롭게 적용되는 4세대 실손보험 같은 경우 급여20%, 비급여 30%로 확정되었습니다. 

실손보험같은 경우 보장내용이 클수록 보험료가 비싸고 보장내용이 작을수록 보험료가 저렴한데요, 

자기부담금이 전혀 없었던 1세대 같은경우 보장면에서는 편리하고 혜택이 많았지만 보험료가 가장 비쌌으며

이번에 출시하는 4세대 보험같은경우 상대적으로 높은 자기부담금률을 갖고 있지만 기본 보험료같은 경우 가장 저렴하다고 할 수 있습니다. 

 

 

3. 4세대로의 실손보험 변경내용

기존의 실손보험이 4세대 실손보험으로 변경되며 3세대 대비 대략 10% 저렴해 지고, 크게 급여와 비급여 항목으로 정리되며 3년후부터는 비급여 보험료 차등제도 시행예정이라고 합니다.

 

특히 비급여 차등제 같은경우 당해의 비급여 지급금액에 따라 다음해의 보험료가 상승하는 것을 말하는데요, 

갱신전 1년동안 병원비 청구가 없었다면

5%의 할인을 해주고,

 

0~100만원의 청구시

다음해 보험료는 "유지"

 

100~150만원 청구시

다음해 보험료 "+ 100%"

 

150~300만원 청구시

다음해 보험료 "+ 200%"

 

300만원 이상 청구시

다음해 보험료 "+ 300%"

 

(ex : 월 3만원 보험가입후 당해 400만원 진료비 청구시 다음해 갱신 월 보험료는 12만원)

 

하는 방식으로 시행될 예정인데요, 비급여 진료가 잦은 분들같은 경우 갱신시에 상당한 보험료 부담을 얻게 될 수 있어, 주의하셔야 할 것 같습니다.


위에서 한번 설명 드렸듯 자기부담률 같은경우

급여 : 20%,

비급여 : 30% 로 고정되며

 

최소 자기부담금 같은경우

급여 : (병,의원급)최소 1만원

/ (상급, 종합병원) 최소 2만원 

 

비급여 : 최소 3만원 

 

으로 변경됩니다. 


 

재가입 주기 역시 3세대 실손보험은 15년 단위 약관조건 변경이지만, 4세대 실손보험같은경우 5년 마다 약관 조건 변경으로 조정됩니다.

4. 마무리(유지? 변경?)

4세대 실손보험 같은경우 상대적으로 높은 자기부담률이 있지만, 기본적으로 저렴한 기본보험료 때문에 기존의 실손보험을 갈아타야 하나 고민하시는 분들이 꽤나 있을텐데요. 

무작정 기존보험을 유지하는 것이 좋다, 바꾸는게 좋다 라고 단정 지을 수 없으며 개인의 라이프 스타일에 따라 결정해 주셔야 합니다. 

 

병원진료가 상대적으로 잦은편이며, 비급여 항목의 진료가 많은 분들께서는 가능한한 오래된 1세대에 가까운 실손보험을 유지하는 것이 유리하고

병원진료를 거의 받지 않고 혹시나 하는 불안감에 보험만 들어 두시는 분들이라면 상대적으로 새로운 실손보험이 유리하다고 할 수 있습니다. 

다만, 중요한 부분은 신규 가입자나 실손보험을 가입한지 얼마 안된 분들께서는 4세대 실손보험의 가입을 고려해 볼 수 있겠지만 아주 예전부터 1,2 세대 실손보험을 유지하고 계시던 분들 같은경우 좀 더 높은 보험료를 유지해야 하더라도 

변경하지 않으시는 걸 추천드립니다. 

현재 4세대 실손보험 같은경우 3세대에 비해 약 10프로 정도 저렴하게 책정되는데, 그 비용을 아끼기 위해 굳이 약관이 좋은 이전세대의 실손보험을 해지하기에는 너무 아깝지 않나 하는 생각입니다.

 

새로 나온 4세대 실손보험과 기존의 실손보험을 잘 비교해 보시고 본인의 경제상황 및 라이프 스타일에 맞는 보험을 잘 고르시는 걸 추천드립니다.

 

 

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